Почему банки отказываются открывать расчетные счета

Почему банки отказываются открывать расчетные счета. Причины отказа в открытии расчетного счетам физическим лицам. Если банковская организация предоставляет официальный обоснованный отказа, то нарушения прав граждан не происходит.

Во-первых . гражданин может являться недееспособным. При этом кредитная организация руководствуется статьей 29 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Также если гражданин не достиг соответствующего возраста, то финансовый институт применяет нормы статьи 26 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Во-вторых . существуют определенные требования со стороны Федерального Законодательства, а также Банка России. Эти требования зафиксированы в ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.

В-третьих . могут существовать субъективные причины, из-за которых кредитная организация может отказать в открытии расчетного счета. В частности, банк может заподозрить лицо в способствованию проведения незаконных действий, описанных в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон требует четкого определения потенциальных владельцев счета, конечных бенефициаров, получающих средства через этот счет, выгодоприобретателях.

Также кредитный институт может потребовать предоставления информации обо всех клиентах лица, открывающего расчетный счет, которые будут переводить суммы на этот счет. В-четвертых . открытие расчетного счета требует личного присутствия заявителя или его доверенного лица. У гражданина или его представителя в обязательном порядке должен быть документ, четко идентифицирующий его личность. При этом также возможно предоставление нотариально заверенных копий документов надлежащего вида.

В-пятых . российское законодательство позволяет отказывать в открытие расчетных счетов в иных случаях. Эта формулировка обычно применяется при наличии у граждан или их родственников судимостей или других негативных факторов, связанных с благонадежностью заявителя в целом.

Причины отказа в открытии расчетного счетам юридическим лицам. При открытии счетов юридическим лицам банковские организации проводят большое количество различных проверок, направленных на получение актуальной информации о заявителе.

Обязательным является предоставление учредительных и других документов (свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет, выписка из ЮГРЮЛ, статистика, устав последней редакции, решения/протоколы о создании и об изменениях, приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера, договор аренды помещения, акт приема-передачи помещения от собственника, свидетельство о праве собственности на помещение, лист записи из ЕГРЮЛ.

Важным элементов процесса проверки документов является верификация юридического адреса. При этом выполняется проверка местонахождения исполнительного органа компании. Банки также проверяют фактический адрес компании в случае если фактический адрес отличается юридического. Иногда кредитные организации выполняют выездную проверку. Дополнительно банки обязательно проверят контрагентов организации, а также попытаются установить не является ли компания фирмой-однодневкой или не занимается ли она обналичиванием денежных средств.

В результате выполнения указанных проверок банки могут отказать в открытии расчетного счета по следующим причинам. 1. Неправильное оформление или непредоставление документов. 2. Отсутствие документов, подтверждающих полномочия лица подавать заявление на открытие счета, оформление банковской карточки, право распоряжения счетом. 3. Неуспешное прохождение выездной проверки или нахождение юридического лица по адресу массовой регистрации.

4. Руководитель организации имеет судимость, или находится под следствием, или юридическое лицо имеет существенную задолженность перед бюджетом. 5. У банковской организации возникло обоснованное подозрение о том, что компания является фирмой-однодневкой.

Категория: Ответы на вопросы.

Ответы юристов


Ответ юриста

live-torrent.ru

Вы не можете добавить ответ к этому вопросу. Авторизуйтесь или присоеденитесь к этому вопросу.



Похожие вопросы:


Юристы - участники

Займы

 

Социальные сети

© live-torrent.ru 2013-2018. При использовании материалов сайта, ссылка на сайт обязательна.